Desde mañana rige el "Cobro con Transferencia": qué cambia para quienes tienen préstamos con billeteras virtuales

El mecanismo fue aprobado por el BCRA en marzo mediante la Comunicación "A" 8406 y funciona dentro del esquema de Transferencias 3.0. Reemplaza al Debin recurrente para este tipo de operaciones y permite que una fintech o un banco descuente la cuota aunque la cuenta del deudor pertenezca a otra entidad. Los puntos clave: Requiere consentimiento previo y explícito del titular; no habilita débitos sobre cualquier cuenta sin autorización. Solo pueden usarlo bancos y proveedores de crédito registrados y habilitados por el BCRA. El prestamista debe avisar el día hábil anterior a cada débito. Si el primer intento falla, hay hasta dos reintentos con 48 horas de diferencia entre cada uno. El usuario puede revocar el consentimiento en cualquier momento. Por ahora aplica solo a cuotas fijas e iguales de préstamos; más adelante el BCRA prevé extenderlo a otros pagos periódicos, como servicios públicos. El cambio llega en un contexto de fuerte crecimiento de la morosidad: según datos del propio BCRA, los créditos otorgados por proveedores no financieros llegaron a superar el 30% de mora, más del doble que la banca tradicional. Hasta ahora, muchos usuarios usaban las billeteras virtuales como una forma de mantener cierta separación de sus cuentas bancarias frente a esas deudas; con el CCT, esa barrera se reduce. El sistema resulta relevante además por el tamaño del ecosistema de billeteras en el país: en julio, el 76,5% de las transferencias inmediatas en pesos tuvo como origen o destino una CVU, con 91 billeteras digitales interoperables registradas. Recomendación: antes de tomar o refinanciar un crédito, revisar con atención si se está autorizando el CCT, qué cuenta queda asociada al cobro y cómo cancelar esa autorización si más adelante se decide no usarla.